国际学生如何避免学生贷款债务

International Student Guide to Avoiding Student Loan Debt

由于学生贷款债务危机的加剧,人们很难为购买住房、汽车或退休存钱。平均而言,那些有助学贷款的人会花费高达15%的月收入来偿还债务!避免学生贷款债务并不容易。事实上,截至 2021 年,60%的毕业生不得不申请学生贷款。

美国留学的花费不菲,作为国际学生需要重头开始因此会造成更大的经济压力,偿还学生贷款也更加困难。

本指南旨在帮您您完成从高中到职业生涯而避免学生贷款债务的每个环节。如果您认真听取建议,财务问题不会阻止您获得幸福和自由。

让我们了解如何避免学生贷款债务的步骤。

在贷款前

       1. 挣钱并存钱

从高中开始你就可以开始挣钱了。这样您就可以为大学学费积累资金。这听起来很困难,但如果你打算就读昂贵的美国大学,您需要尽可能进行财务准备。

取决于您的身份、资格和年龄可能会有限制,但高中生有许多工作机会。考虑照顾婴儿、私教、各种灵活的网上工作,展开你的想象力。

一旦您有收入进账,投资高利息账户,或类似的复利投资品。如果您将所有收入消费掉了,就无法满足您的真正需要。

       2. 寻找替代资源

在准备从私人银行贷款前寻找替代方法。您需要保持良好的学习成绩,如果您能够从任何奖学金或助学计划中支付部分学费,就能显著减少贷款金额。

通过以下几种可行资助途径避免学生贷款债务:

  • 政府补助例如FAFSA (免费申请联邦学生援助)
  • 优秀学生奖学金
  • 低收入家庭学生资助 (多数美国大学提供)
  • 联邦贷款
  • 众筹(通过 GoFundMe 等网站)

寻找符合您需求的个性化资助计划可能会很困难,但它比承受日后令人心碎的贷款要好。

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       3. 精打细算贷款

当您无法负担贷款时就会产生财务危机。负担贷款不是指您可以一次还清,而是指您在不牺牲必要生活开支的前提下还贷。

计算您的偿还能力是第一步,这里是步骤简介:

  • 首先,调查您所在行业的起薪和平均薪资。请选择您毕业后可以获得的最低收入。
  • 了解您所在地的生活成本(包括租房、饮食、用电和其它支出)。
  • 为日后买房和买车留出预算。
  • 如果有其它支出计划也请考虑在内。
  • 现在,将所有支出从收入中扣除。剩余金额则是您每月可以还贷的额度。

如果您预计毕业后未来10到20年无法偿还贷款,则不要考虑贷款。避免学生贷款债务除非那是您唯一的选择。

       4. 您的还款计划是什么?

即使有一笔可观的贷款,如果您选择了理想的还款计划,您也可以保持财务稳定。有许多联邦贷款提供还款计划可供选择,然而私人贷款通常不会提供同样的灵活性。

  • 对于联邦贷款,考虑收入驱动还款计划(IDR),这样可以限制每月还款额为收入的10-20%。如果您无法在20或25年内偿还贷款,大多数IDF可以免除剩余还款。
  • 尽管私人贷款的回旋余地较小,您仍可以与贷方协商。在还款率与还款时限之间找到最佳平衡点。

如果您还贷时间过长,则会将钱损失在利息上。如果您还款时间过短,您将承受很大的财务负担。

       5. 高价大学学费导致沉重负担

一旦获得了能负担的贷款金额,您可能会意识到许多大学都超出了您的财务承受范围。

即使动用了全部资源,如果某大学的学费超过您的承受能力,就请放手吧。您的真正目的接受教育和获得学位,而不是为了获得时髦大学的文凭而毁掉前程。

选择一个平价大学,这是您追求梦想并能省钱的途径。在现实中,学位并不等于成功。

如果您想避免学生贷款债务,这里有一些便宜的替代选项:

  • 州立学校
  • 社区学院
  • 免费大学
  • 网上/远程教育

在大学如何避免贷款债务

       1. 没有保险,没有安全

当您入学后,您首先应该查询是否拥有国际学生保险。这将确保您避免今后可能的财务损失。

您可能无法避免贷款债务,但学生保险可以让您避免类似的财务陷阱。

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       2. 不要坐享其成,找工作!

对于承担贷款的您,不应该将时间都花在学习和享受校园生活,如果您立即开始工作,可以开始存钱并还贷。这样可以缩短还款期限。

国际学生可以在学习同时开始职业生涯:

  • 如果起初工作遥不可及,选择带薪实习。
  • 选择相关行业的工作,在获得薪水的同时积累经验。
  • 利用勤工俭学项目。
  • 考虑将自由职业和兼职工作作为选项。
  • 选择可以支付学费的工作。大公司会支持员工深造并报销学费。

       3. 没有财务知识和预算会导致失败

您的财产不是您的收入,而是银行账户金额。您的账户在减去支出后还有多少余额?不是很多?

如果是这样您需要一些理财知识。

收入少和花费多是不良的财务习惯和缺少理财知识的象征。这里是您在大学里必要的生活常识:

  • 严格遵守您的月度预算。您不要将50%以上的收入用于生活开支。
  • 小心信用卡。信用卡债务可以迅速积累,尽量避免超前消费。
  • 提倡节俭的生活方式。尽可能减少冲动消费。
  • 选择自住房和烹饪食物。避免外卖、餐厅和度假消费。
  • 租离学校近的住房,与人合租。校园住宿通常更贵。
  • 购买书籍和其它学习设备时精打细算。选择免费的在线资源和二手材料。

即使不能避免学生债务,拥有健康的财务规划,您可以很快恢复财务状况。

确保财务状况安全

如果认真履行这10个步骤,那么就没什么可担心的了。避免了学生贷款债务,您就可以在年轻时获得无与伦比的财务自由。

这种自由是强大的,一旦您摆脱了债务枷锁,您就可以很快实现梦想。

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