如何保持良好的信用分数

以下是信用分数的简短介绍：这个三位数字将影响您在美国未来的方方面面，从金融交易到购买汽车或房屋，很大程度上取决于您的信用分数。

信用分数的确切定义是什么？它是如何计算的？如何保持良好的信用分数？

我们将在本指南中为您详细解析。

您的信用分数是一个由评分机构计算的三位数字，用于确定您的信用状况。美国有两种评分系统，一种由FICO公司开发，另一种由VantageScore公司开发。两者的计算方法略有不同，但在评分时使用相同的因素。

您所有基于信用的交易都由三个信用报告机构跟踪：Equifax、Experian或TransUnion。然后使用此信息创建您的信用档案，即您的 FICO分数或VantageScore分数。

您需要在申请贷款时披露您的信用分数。贷方将根据您的信用等级决定是否接受您的申请以及向您收取多少利息。

这似乎是一个不透明、难以破译的过程，但了解您的信用分数是如何确定的至关重要。请注意这些主要因素，以便努力提高您的分数。

从您的健康保险付款、租金结算、现金提取等方面，一切都将用于建立您的信用评分。

如果您已经了解信用分数是如何计算的，自然会产生问题：怎样算是良好的信用分数？

评级机构对于您的个人信用活动进行预测分析，并将您的分数置于以下这些范围内：

FICO信用分数范围:

您需要良好以上的信用分数才能获得贷款和降低贷款利息。

良好的信用分数还有其它好处，一旦您建立了健康的信用评分，您可以有资格申请更好的信用卡，获得各种现金回馈，旅行福利和奢侈品支付福利等。

现在关键的问题是如何保持较高的信用分数？

及时还款：您的信用分很大程度取决于还款历史。及时还款可以最大程度提升您的信用分数。避免拖欠每月等额还款（EMI）、信用卡债务、租金付款等。如果您的企业有债务，请检查您的现金流量，并定期还清贷款。

保持健康的还款余额与信贷比率：拥有信用卡可能很诱人；您可以立即购买东西而不必担心付款。但是，这会提高您的信用利用率并降低您的信用评分。您使用的信用越多，您累积的债务就越高。您的贷方会认为违约的可能性更高。理想的信用利用率约为信用卡限额的30%。

不要随意关闭信用卡：信用记录越长就会对信用分数有帮助。信用记录年数占信用分数的10%，因此保留旧的信用卡是个好办法。不要让它们失效，因为关闭信用卡账户，征信机构会删除记录而降低您的分数。

此外，关闭信用卡会减少您的可用信用总额。由于您的目标是保持30%的信用利用率，因此应该最大化您的可用信用额。如果减少了一张卡，会打乱还款额与信用比率，从而使自己的信用分受影响。

提升您的账户综合信用：信用评级机构会查询两类账户：
- 定期还款账户：包括汽车、房屋贷款的个人贷款账户，您需要按月支付还款。
- 循环账户：包括您持有的信用卡的账户。一旦您还清最后一个周期的欠款，信用额度就会按月更新。
保持这两类帐户的良好状态以向评级机构表明您可以处理债务和信用额度，以提高您的信用评分。

不要随意进行信用查询：在向银行或非银行金融机构（NBFC）申请贷款之前，请先做好调查。您的开户被拒绝可能会使您的信用评分降低5到10分。这背后的原因是什么？当信用评级机构看到贷款被拒绝时，它假定贷方不信任您的还款能力。这反映在信用评分的下调，这是您绝对不想陷入的恶性循环。

在14至45天的期限内完成所有信用查询 – 这样，您的所有申请都可以被视为一次查询。

始终关注您的信用报告：您的信用报告是一份详细的文件，用于记录您过去的信用记录。FICO或VantageScore使用此报告来预测您未来的信用活动。定期阅读您的信用报告，以确保其准确并发现潜在的相关趋势。