如何选择正确的旅行信用卡——终极指南

在旅行中携带信用卡几乎是必备的。毋庸置疑,信用卡是最佳的支付方式。

从美国到欧洲多数国家,现金已不再是最好的购物支付方式。除去繁琐的兑换货币的麻烦外,携带大量的现金去旅行可不是个好主意。

当然,您不能完全放弃现金,携带少量现金还是推荐的。然而,您的主要支付方式应当是使用信用卡。

旅行信用卡提供积分奖励,可以兑换免费机票、住宿酒店或升级房间等。市面上有上百种信用卡在互相竞争,它们总是提供各种激励方式来吸引消费者。

重要提示:信用卡公司经常变换奖励积分或激励措施以吸引更多顾客。本文提供的信息截止至2021年6月。此类信息会随时间而变化。您可能会发现以下列举的内容已经过时了。请务必阅读您签约的发卡机构的相关说明。

选择旅行信用卡须知

1. 联名卡还是通用信用卡

没有任何一个信用卡是完美的,总是面临一些折中和取舍。

如果您主要看重的是回扣奖励,则选择联名卡是最佳的。联名卡包含连锁酒店、航空公司或其它企业的名字。您可以获得更多奖励积分,但会有附加条件的限制。

例如,IHG会员俱乐部卡没有年费,并提供15倍的IHG品牌酒店住宿的回馈积分。

相比之下,通用信用卡例如Chase Sapphire卡总是提供更多固定的旅行奖励积分,无论您是在哪里消费。您不会被束缚在某个品牌下,但您需要支付年费。

您不可能找到一张信用卡可以获得所有这些最佳优惠奖励。

2. 丰厚的开卡奖励

当您选择了任何一种信用卡,您接下来该关注的就是开卡奖励。

通常,一些信用卡要求您在头3个月消费一定金额,然后就可以获得一次性大额奖励积分。

如果您没有打算大笔消费支出,您可以让朋友或家人使用此卡购物,这样您可以更快达到奖励门槛。

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3. 特定类别积分

不仅仅是常规1美元兑换1个积分,您的信用卡还会提供特定消费类别下的更多奖励。

例如,美国运通(American Express)金卡提供餐馆消费包括外卖的4倍会员积分,以及同样的美国超市的消费积分。

客户还可以通过 amextravel.com预订机票获得3倍积分,或直接通过航空公司预订的同等积分。

好的信用卡不仅是1:1的消费积分,您需要关注3倍至5倍的消费积分。

4. 最低消费金额

毕竟信用卡是一个生意,银行不可能白白让您借钱而没有要求。

当您一年消费几千美金时肯定符合额外的奖励积分资格。

信用卡公司总是希望您消费的更多,而如果您无法在30-45天期限内还款,会产生利息。信用卡公司会通过利息赚钱。

请查看信用卡的最低消费门槛。

5. 年度旅行信用卡

这个不属于积分,而是固定额度的金额回馈,或是直接折扣。例如Chase Sapphire Reserve信用卡会每年固定返现300美元。

美国运通白金卡(American Express Platinum)会提供每年 $200 的Uber,及 $200的航班奖励,可以享受全球1300个机场休息厅。

这样相当于免掉了信用卡的年费。但为了获得这些福利,您需要经常旅行。通常此类信用卡还提供里程奖励可以兑换免费机票。

6. 年费

您是希望更多的福利和年费,或者是更少的年费和福利?如果您不能确定您的行程安排,您应该选择后者。

$95的年费算是比较便宜的。少数卡例如 Capital One Venture和Blue Cash Everyday无需年费。这些信用卡非常适合预算紧张的用户。

高端信用卡的年费可达$500以上,听上去很昂贵,但如果您经常出差旅行,您会获得更大的奖励和优惠。

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7. 国际旅行

一些大型的信用卡公司例如Visa、MasterCard和Discover拥有支付网络。尽管他们不直接提供信用卡,但一些卡上有它们的标识。

Discover目前在全球范围内接受度不高。不过其它信用卡都宣称在世界上200个国家可以被接受。实际上,是否接受信用卡主要取决于商家。

American Express和Diners Club也比较常见。然而,如果您打算前往亚洲,当地的药店可能不接受Diner Club。大型酒店和旅行社通常接受任何信用卡,但只有Visa和MasterCard是接受程度最高的。

您需要确保不会被收取高额的境外交易费。许多银行的此类费用高达3%。您可以寻找交易费最低的信用卡。

信用积分太低?

您可以花费许多时间研究和选择了理想的信用卡,然而可惜的是,您的申请可能因信用记录不佳而被拒绝。

没有方法可以立即提升信用积分。您只能选择可以获得的信用卡,并使用它进行日常消费。

每个月按时还款,您的信用积分就会提升。这个过程可能耗时几年,请不要错过按时还款,避免违约。

还有一种变通方法,您可以申请担保信用卡。这种卡需要您在银行存入并保持固定的金额。您会被允许消费最多80%的存款额度。

您的存款利息是按照现行利率支付。

如果可能,您可以将家人作为额外的持卡人,这样他们也可以帮您积累信用积分。

总结

信用卡可以试用,直到您满意为止。阅读网络上的评论也只能作为参考。

如果可行的话,您可以选择两张信用卡,一张联名卡和一张通用卡。许多老手都会持有2张以上的信用卡。

一些信用卡提供了旅行保障,例如行程取消或行程中断。然而,我们推荐您单独购买旅游医疗保险行程保险,以承保在国外旅行期间的意外医疗或行程意外。

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